Bei der Autoversicherung, auch KFZ-Versicherung genannt, gibt es grundsätzlich zwei unterschiedliche Bereiche, nämlich den Haftpflicht Bereich und den Kasko-Bereich. Die KFZ-Haftplicht ist eine in Deutschland, Österreich und der Schweiz gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, die jeder Fahrzeughalter abschließen muss. Diese Form der KFZ-Versicherung schützt bei einem Unfall den geschädigten Unfallgegner. Die Kaskoversicherung deckt Schäden am eigenen Fahrzeug ab und ist freiwillig. Insgesamt dient die Autoversicherung dem Schutz vor finanziellen Einbußen bei einem Unfall.
Gesetzlich vorgeschriebene Autoversicherung: die KFZ-Haftpflichtversicherung
Jeder Fahrzeughalter muss bei Anmeldung seines Fahrzeugs bereits eine Deckungszusage seiner KFZ-Versicherung über eine Haftpflichtversicherung vorweisen. Andernfalls kann das Fahrzeug nicht zugelassen werden. Die Deckungszusage ist die Bestätigung der Versicherung, dass Versicherungsschutz besteht. Die KFZ-Haftpflicht ist eine ausgesprochen wichtige Autoversicherung und mit gutem Grund gesetzlich vorgeschrieben. Bei Unfällen, durch die Schäden der unterschiedlichsten Art herbeigeführt werden, deckt diese KFZ-Versicherung die berechtigten Ansprüche der Unfallgegner ab. Andererseits werden unberechtigte Ansprüche abgewehrt. Nicht umsonst beschäftigten die Autoversicherer ein Heer von Gutachtern und Sachverständigen. Die KFZ-Haftpflicht weist ein ausgeklügeltes System von Schadensfreiheitsrabatten auf. Das bedeutet, dass umsichtiges, unfallfreies Fahren belohnt wird. Man steigt als Anfänger in der Schadenfreiheitsklasse SF 0 ein. Falls man schon mindestens 3 Jahre lang Führerscheininhaber ist, wird man in Klasse SF ½ eingestuft. Wenn man bedenkt, dass SF 0 bedeutet, dass man 245 % der Grundprämie zu zahlen hat und die SF ½ nur mit 140 % berechnet wird, lohnt es sich für den Führerschein-Neuling vielleicht, ein bisschen länger auf das eigene Auto zu warten. Allerdings gibt es auch Sonderregelungen der einzelnen Versicherer, die z.B. jungen Erwachsenen, auf deren Eltern schon ein Fahrzeug mit höherer SF-Klasse zugelassen ist, die Möglichkeit bietet, direkt mit SF 2 einzusteigen und somit viel Geld zu sparen. Weiterhin senkt jedes unfallfreie Jahr die Schadenfreiheitsklasse um eine komplette Stufe. Nach beispielsweise 5 unfallfreien Jahren ist ein Neueinsteiger, der 245 % in SF 0 zahlen musste, in die SF 5 aufgestiegen und zahlt nur noch 55 %. Man kann im Internet ausführliche Tabellen zu den einzelnen SF-Klassen und den Prozenten finden. Und natürlich kann man durch Tarifzusätze auch verhindern, eine einmal erreichte SF-Klasse wieder zu verlieren.
Bei Schäden am eigenen Fahrzeug: Kasko-Versicherung
Eine wichtige Form der Auto-Versicherung ist die Kasko-Versicherung. Auch hier gibt es zwei sich ergänzende Varianten, die Voll- und die Teilkasko. Die Teilkasko schließt beispielsweise Diebstahl, Schäden durch Feuer, Blitzschlag, Hagel, Marderverbiss usw. ein. Die Beiträge können sich sehr unterschiedlich gestalten, durch eine hohe Selbstbeteiligung im Schadenfall kann man günstige Tarife erreichen. Die Selbstbeteiligung bestimmt, bis zu welcher Summe sich der Fahrzeughalter selbst an der Schadenregulierung beteiligt. Die Vollkasko deckt darüber hinaus auch Schäden durch Vandalismus und Schäden durch selbst verschuldetet Unfälle ab. In der Vollkasko kann die Teilkasko eingeschlossen sein, dies ist allerdings nicht zwingend, sondern von den unterschiedlichen Angeboten der Versicherer abhängig. Es gibt auch bei der Vollkasko-Versicherung ein Schadensfreiheitsrabatt-System, nicht jedoch bei der Teilkasko.
Die Autoversicherung kann noch durch bestimmte sinnvolle Zusätze ergänzt werden, wie z.B. durch einen Schutzbrief, der dafür sorgt, daß sie Hilfe anfordern können, wenn sie mit ihrem Fahrzeug liegen geblieben sind.
Oder der Fahrerschutz, der den jeweiligen berechtigten Fahrer des Wagens umfangreich für kleines Geld absichert.
Wozu braucht man eine KFZ-Versicherung?
Wenn man sich vor Augen hält, in welch schwindelerregende Höhen die Schadensummen bei einem Unfall, womöglich noch mit Personenschäden, steigen können, wird schnell klar, wie wichtig ein ausreichender Versicherungsschutz durch eine Autoversicherung ist.
