Gesundheit ist ein kostbares Gut. Um dieses zu erhalten, gibt es ein breit ausgebautes Netz an medizinischer Versorgung. In der Regel werden die Kosten für diese Versorgung von den Krankenkassen und Krankenversicherungen bezahlt. Doch oft handelt es sich hierbei nur um eine Grundversorgung, die man durch eine günstige freiwillige Krankenversicherung deutlich aufbessern kann.
Sinnvoll: die günstige freiwillige Krankenversicherung
In Deutschland besteht ein seit mehr als hundert Jahren erprobtes und bewährtes System der gesetzlichen Krankenversicherung. Zunächst wurde eine gesetzliche Krankenversicherung für Arbeiter geschaffen, später wurde das Angebot auch auf Angestellte erweitert. Wer in einer der gesetzlichen Krankenkassen versichert ist, genießt Schutz und Unterstützung bei Krankheit und Mutterschaft. Allerdings weist das Netz der gesetzlichen Krankenversicherungen erhebliche Lücken auf, denen man durch eine günstige freiwillige Krankenversicherung begegnen kann. Es gibt vielfältige Angebote, sich günstig freiwillig zu versichern, man kann z.B. eine Zahnzusatzversicherung abschliessen, sich ein 2-Bett-Zimmer im Krankenhaus sichern, die Kosten für die Behandlung beim Heilpraktiker oder Chiropraktiker reduzieren, ein Krankentagegeld versichern etc..
Versicherungspflicht in der Krankenversicherung
Es besteht in Deutschland eine Krankenversicherungspflicht und das ist auch gut so, denn so kann sich jeder Mensch bei Krankheit behandeln lassen und ihm wird geholfen. In den gesetzlichen Krankenkassen sind etwa 87 % der versicherungspflichtigen Bevölkerung versichert. Alle Personen, die in Deutschland ihren Wohnsitz haben, sind verpflichtet, sich bei einem zugelassenen Krankenversicherer zu versichern, damit sie im Krankheitsfall abgesichert sind. Diejenigen, die als Angestellte über die sogenannte Beitragsbemessungsgrenze kommen (die Grenze liegt in 2013 bei 52.200 Euro), haben die Wahl, freiwillig in der gesetzlichen Krankenkasse zu bleiben und den Schutz durch eine private Zusatzversicherung zu verbessern oder sich privat zu versichern. Selbstständige haben von Anfang an die Wahl, freiwillig in die gesetzliche Krankenkasse einzuzahlen oder sich sofort privat zu versichern. Mittlerweile gibt es auch bei den privaten Krankenversicherern einen Basistarif, der sehr günstig ist und den Leistungen der gesetzlichen Versorgung entspricht. Also stehen die Chancen für eine günstige freiwillige Krankenversicherung für jeden Menschen gut. Die Auswahl ist groß und die Tarife so vielfältig, daß jeder „seine“ günstige freiewillige Krankenversicherung finden sollte. Am besten wendet man sich für die Suche an einen Fachmann (ich tendiere stark zu einer Fachfrau ;-)) und aufgrund der größeren Auswahl würde ich immer Versicherungsmakler bevorzugen. Diese haben Zugriff auf die Tarife vieler Gesellschaften, so daß Ihre Chance, eine günstige freiwillige Krankenversicherung zu einem vernünftigen Preis zu finden, sehr groß ist.
Möglichkeiten für eine günstige freiwillige Krankenversicherung
Die günstige freiwillige Krankenversicherung ist ausgesprochen flexibel. Man kann sich sehr umfassend privat versichern, man kann aber auch die gesetzliche Absicherung, die vielfach als nicht ausreichend empfunden wird, durch eine günstige freiwillige Krankenversicherung ergänzen. Wenn Sie sich für dieses wichtige Thema interessieren, sollten Sie eine umfassende Beratung in Anspruch nehmen, beispielsweise bei einer versierten Versicherungsmaklerin. Diese kann Ihnen mehr als nur eine günstige freiwillige Krankenversicherung nennen und ein ganz auf Ihre persönliche Situation zugeschnittenes Angebot unterbreiten.
Kostenübernahme durch Sachleistungsprinzip oder Kostenerstattung
Seit 2004 haben die in den gesetzlichen Krankenkassen Versicherten die Möglichkeit, sich für das Sachleistungsprinzip oder für die Kostenübernahme zu entscheiden. Beim Sachleistungsprinzip legt der Versicherte seine Krankenkassenkarte vor und die Krankenversicherungen übernehmen die Kosten für die medizinischen Leistungen, die für ausreichend, wirtschaftlich, zweckmäßig und notwendig erachtet werden. Allein aus der Formulierung kann man entnehmen, dass es sich in diesem Fall nicht unbedingt um das Maximum an medizinischer Versorgung handelt. Beim Kostenerstattungsprinzip zahlt der Patient die medizinische Leistung selbst und rechnet später mit der Krankenversicherung ab. Hier klafft nun häufig eine weite Lücke zwischen dem, was die Kassen zahlen und dem, was der tatsächliche Rechnungsbetrag ist. Auch in diesem Fall greift die günstige freiwillige Krankenversicherung, denn oft kann durch Leistungen dieser zusätzlichen Versicherung die Differenz ausgeglichen werden.
Krankentagegeld
Oft wird beim Abschluß einer Krankenversicherung der Punkt Krankentagegeld vernachlässigt oder vergessen. Bei jungen Selbstständigen liegt es oft an der Geldknappheit und Angestellte wähnen sich oft in der Sicherheit einer Lohnfortzahlung. Doch was passiert, wenn Sie länger krank sind und nicht nach 2 Wochen wieder fit sind? Das Krankentagegeld sichert bei Selbstständigen das Einkommen und ist natürlich auch staffelbar absicherbar und sollte so hoch abgesichert werden, daß die laufenden Kosten und der Lebensunterhalt auch bei Krankheit gesichert sind und nicht noch zu den Sorgen um den Gesundheitszustand, die Sorgen um den Kontostand hinzukommen. Für eine günstige freiwillige Krankenversicherung spricht auch, daß z.B. 100,00 Euro pro Tag ab der dritten Woche abgesichert werden können und z.B. ab der fünften Woche noch einmal 50,00 Euro dazu kommen. Die meisten Angestellten bekommen 6 Wochen Lohnfortzahlung und dann gibt es Krankengeld. Das Krankengeld ist wesentlich geringer, als der zuvor bezogene Lohn und wenn die Krankheit länger andauert, kann das zu bösen finanziellen Engpässen führen. Durch eine günstige freiwillige Krankenversicherung in Form einer Zusatzversicherung kann hier die Differenz auch abgesichert werden. Die Tagessätze sind in der Regel geringer, aber das kann natürlich auf den jeweiligen Verdienst angepaßt werden.
